Πρέπει να ενημερωθεί ο οφειλέτης για την πώληση απαίτησης στην Ελλάδα;
Η πώληση και μεταβίβαση απαιτήσεων αποτελεί καθιερωμένη πρακτική στην ελληνική αγορά, ιδίως για τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, επενδυτικά κεφάλαια και θεσμικούς επενδυτές. Χρησιμοποιείται για τη βελτίωση της ρευστότητας, την εξυγίανση ισολογισμών και τη μείωση του πιστωτικού κινδύνου. Ένα βασικό νομικό ερώτημα είναι: πρέπει ο οφειλέτης να ενημερωθεί για την πώληση της απαίτησης;
Νομικό πλαίσιο: εκχώρηση απαιτήσεων κατά το ελληνικό δίκαιο
Σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα, και ειδικότερα τα άρθρα 455 επ. ΑΚ, η απαίτηση μπορεί να εκχωρηθεί σε τρίτο χωρίς τη συναίνεση του οφειλέτη, εκτός αν υπάρχει αντίθετη συμφωνία ή αν η απαίτηση έχει αυστηρά προσωπικό χαρακτήρα. Η σύμβαση εκχώρησης είναι έγκυρη μεταξύ εκχωρητή και εκδοχέα από τη στιγμή της σύναψής της.
Είναι υποχρεωτική η ενημέρωση του οφειλέτη;
Παρότι η συναίνεση του οφειλέτη δεν απαιτείται, η αναγγελία της εκχώρησης είναι καθοριστικής σημασίας. Η εκχώρηση παράγει έννομα αποτελέσματα έναντι του οφειλέτη μόνο από τη στιγμή που αυτός ενημερωθεί επισήμως. Μέχρι τότε, ο οφειλέτης μπορεί να καταβάλει νόμιμα την οφειλή στον αρχικό δανειστή και να απαλλαγεί από την υποχρέωσή του.
Για τον λόγο αυτό, ο νέος δικαιούχος της απαίτησης οφείλει να ενημερώσει τον οφειλέτη έγκαιρα και αποδεικτικά, συνήθως με έγγραφη αναγγελία, ώστε να διασφαλιστεί η ορθή κατεύθυνση των πληρωμών και η δυνατότητα νόμιμης είσπραξης.
Ιδιαιτερότητες της ελληνικής αγοράς
-
Συμβατικοί περιορισμοί: ορισμένες συμβάσεις περιλαμβάνουν ρήτρες απαγόρευσης εκχώρησης.
-
Τραπεζικά και καταναλωτικά δάνεια: ισχύουν αυξημένες υποχρεώσεις ενημέρωσης και διαφάνειας.
-
Προστασία προσωπικών δεδομένων: η διαβίβαση στοιχείων του οφειλέτη πρέπει να συμμορφώνεται με τον GDPR και την ελληνική νομοθεσία.
Συμπέρασμα
Συνοπτικά, ο οφειλέτης δεν χρειάζεται να συναινέσει στην πώληση της απαίτησης στην Ελλάδα, αλλά πρέπει να ενημερωθεί προκειμένου η εκχώρηση να είναι αποτελεσματική έναντί του. Η ορθή και έγκαιρη αναγγελία αποτελεί κρίσιμο παράγοντα για τη νομική ασφάλεια και την επιτυχή διαχείριση της απαίτησης.
Για τράπεζες, επενδυτές και διαχειριστές απαιτήσεων που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά, μια δομημένη διαδικασία εκχώρησης και σαφής επικοινωνία με τον οφειλέτη είναι απαραίτητες προϋποθέσεις επιτυχίας.
Timur Peters is the founder of Debitos GmbH. He holds a diploma in finance and law. He is Expert of the NPL Advisory Panel at the European Commission in Brussel and has more than 20 years’ experience in the range of finance.
Before Founding Debitos Timur Peters was responsible in the distribution of Software for Banks and Financial Institutions for Comarch for the D/A/CH Region. Next to this he has worked for several years as a self employed Project Consultant in the area of Financing of Litigation cases, Peer2-Peer Credit Marketplaces and other online projects for financial institutions.
Website:
https://www.debitos.com
Αποποίηση Ευθύνης
Οι πληροφορίες που παρέχονται στον παρόντα ιστότοπο προορίζονται αποκλειστικά για γενικούς ενημερωτικούς σκοπούς και δεν συνιστούν νομική, φορολογική ή οικονομική συμβουλή. Παρά την επιμελή επεξεργασία, δεν παρέχεται καμία εγγύηση ως προς την ακρίβεια, την πληρότητα ή την επικαιρότητα του περιεχομένου. Το περιεχόμενο δεν υποκαθιστά εξατομικευμένη συμβουλή από εξειδικευμένους επαγγελματίες. Οποιαδήποτε ενέργεια βασίζεται στις παρεχόμενες πληροφορίες πραγματοποιείται με αποκλειστική ευθύνη του χρήστη. Αποκλείεται κάθε ευθύνη για άμεσες ή έμμεσες ζημίες, στο μέτρο που επιτρέπεται από την ισχύουσα νομοθεσία.
(Δικαιώματα εικόνων: https://www.istockphoto.com/de/portfolio/chombosan)
Comments are closed here.