Μπορούν οι τράπεζες ή οι asset managers να πωλούν απαιτήσεις στην Ελλάδα;
Ναι, στην Ελλάδα οι τράπεζες και οι asset managers μπορούν να πωλούν απαιτήσεις και η πρακτική αυτή είναι πλήρως εδραιωμένη στην ελληνική χρηματοπιστωτική αγορά. Η πώληση απαιτήσεων αποτελεί βασικό εργαλείο διαχείρισης κινδύνου, ενίσχυσης της ρευστότητας και εξυγίανσης των ισολογισμών, ιδίως μετά την πολυετή εμπειρία της χώρας με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Τι σημαίνει η πώληση απαιτήσεων στο ελληνικό πλαίσιο;
Σύμφωνα με το ελληνικό δίκαιο, η πώληση απαιτήσεων πραγματοποιείται μέσω της εκχώρησης απαιτήσεων, όπως προβλέπεται από τον Αστικό Κώδικα. Ο αρχικός πιστωτής μεταβιβάζει σε τρίτο – όπως επενδυτή, επενδυτικό fund ή εξειδικευμένη εταιρεία διαχείρισης – το δικαίωμα είσπραξης από τον οφειλέτη. Η μεταβίβαση μπορεί να αφορά μεμονωμένες απαιτήσεις ή ολόκληρα χαρτοφυλάκια.
Γιατί οι τράπεζες και οι asset managers πωλούν απαιτήσεις;
Οι ελληνικές τράπεζες χρησιμοποιούν την πώληση απαιτήσεων κυρίως για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Non-Performing Loans – NPLs), τη βελτίωση των εποπτικών δεικτών και τη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις των εποπτικών αρχών. Οι asset managers αξιοποιούν τη διαδικασία για την αναδιάρθρωση χαρτοφυλακίων, την απελευθέρωση κεφαλαίων και τη μεγιστοποίηση της απόδοσης για τους επενδυτές. Παράλληλα, μειώνονται τα λειτουργικά και διαχειριστικά κόστη.
Ποιες απαιτήσεις μπορούν να πωληθούν;
Κατά κανόνα, μπορούν να μεταβιβαστούν τόσο εξυπηρετούμενες όσο και μη εξυπηρετούμενες απαιτήσεις, εφόσον είναι νομικά έγκυρες και μεταβιβάσιμες. Σε αυτές περιλαμβάνονται επιχειρηματικά δάνεια, δάνεια ακινήτων, δάνεια προς ΜΜΕ, καταναλωτικά δάνεια, καθώς και εξασφαλισμένες ή μη εξασφαλισμένες απαιτήσεις. Η ελληνική αγορά είναι ιδιαίτερα ενεργή στις συναλλαγές χαρτοφυλακίων NPL.
Συμπέρασμα
Η πώληση απαιτήσεων είναι απολύτως νόμιμη στην Ελλάδα και αποτελεί στρατηγικό εργαλείο για τράπεζες και asset managers. Συμβάλλει στη βελτίωση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας, στη μείωση κινδύνων και στην ενίσχυση της ρευστότητας. Για τους επενδυτές, η ελληνική αγορά απαιτήσεων προσφέρει σημαντικές ευκαιρίες, ιδίως όταν οι συναλλαγές δομούνται με επαγγελματισμό και πλήρη νομική συμμόρφωση.
Ένα διαφανές, καλά δομημένο και νομικά ασφαλές πλαίσιο πώλησης είναι καθοριστικό για την επιτυχία κάθε συναλλαγής στην ελληνική αγορά.
Timur Peters is the founder of Debitos GmbH. He holds a diploma in finance and law. He is Expert of the NPL Advisory Panel at the European Commission in Brussel and has more than 20 years’ experience in the range of finance.
Before Founding Debitos Timur Peters was responsible in the distribution of Software for Banks and Financial Institutions for Comarch for the D/A/CH Region. Next to this he has worked for several years as a self employed Project Consultant in the area of Financing of Litigation cases, Peer2-Peer Credit Marketplaces and other online projects for financial institutions.
Website:
https://www.debitos.com
Αποποίηση Ευθύνης
Οι πληροφορίες που παρέχονται στον παρόντα ιστότοπο προορίζονται αποκλειστικά για γενικούς ενημερωτικούς σκοπούς και δεν συνιστούν νομική, φορολογική ή οικονομική συμβουλή. Παρά την επιμελή επεξεργασία, δεν παρέχεται καμία εγγύηση ως προς την ακρίβεια, την πληρότητα ή την επικαιρότητα του περιεχομένου. Το περιεχόμενο δεν υποκαθιστά εξατομικευμένη συμβουλή από εξειδικευμένους επαγγελματίες. Οποιαδήποτε ενέργεια βασίζεται στις παρεχόμενες πληροφορίες πραγματοποιείται με αποκλειστική ευθύνη του χρήστη. Αποκλείεται κάθε ευθύνη για άμεσες ή έμμεσες ζημίες, στο μέτρο που επιτρέπεται από την ισχύουσα νομοθεσία.
(Δικαιώματα εικόνων: https://www.istockphoto.com/de/portfolio/WirestockInc)
Comments are closed here.