Η Debitos και η LOANCOS ανοίγουν το δρόμο για τους επενδυτές στη γερμανική αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων
Φρανκφούρτη / Έσσεν, 20 Μαΐου 2025 – Η Debitos GmbH και ο Όμιλος LOANCOS έχουν συνάψει στρατηγική συνεργασία. Στόχος τους είναι να διευκολύνουν την πρόσβαση στη γερμανική αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) όχι μόνο για εγχώριους αλλά και για διεθνείς επενδυτές.
Σύμφωνα με το Βαρόμετρο ΜΕΔ που δημοσιεύθηκε από την Ομοσπονδιακή Ένωση Αγοράς και Διαχείρισης Δανείων (BKS), ο όγκος των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις γερμανικές τράπεζες αναμένεται να αυξηθεί σε περίπου 41 δισεκατομμύρια ευρώ μέχρι το τέλος του 2025. Ο τομέας χρηματοδότησης εμπορικών ακινήτων επηρεάζεται ιδιαίτερα.
Λόγω αυτής της εξέλιξης, οι τράπεζες δέχονται ολοένα και περισσότερες πιέσεις για να μειώσουν το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΜΕΑ) που κατέχουν, αλλά και στον περιορισμό της συσσώρευσης νέων ΜΕΔ στο μέλλον. Ασκείται επίσης ρυθμιστική πίεση μέσω του λεγόμενου μηχανισμού ασφαλείας (backstop) προς το επίπεδο ικανότητας πλήρους κάλυψης των ΜΕΑ. Αυτός ο κανόνας απαιτεί από τις τράπεζες να εφαρμόζουν σταδιακά αυξανόμενες αποσβέσεις στα μη εξυπηρετούμενα δάνειά τους εντός ορισμένων χρονικών πλαισίων – 100% μετά από το πολύ τρία χρόνια για μη εξασφαλισμένα δάνεια, 100% μετά από εννέα χρόνια για δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα και 100% μετά από επτά χρόνια για άλλα εξασφαλισμένα δάνεια. Αυτή η κανονιστική απαίτηση αυξάνει την πίεση στις τράπεζες να προβούν σε πώληση χαρτοφυλακίων ΜΕΔ σε προγενέστερο στάδιο.
Κατασκευασμένη Πλατφόρμα και Αδειοδοτημένος Διαχειριστής
Η συνεργασία μεταξύ της Debitos και της LOANCOS αντιμετωπίζει αυτήν την κατάσταση της αγοράς με μια ολοκληρωμένη λύση. Η Debitos είναι μια εδραιωμένη διαδικτυακή πλατφόρμα συναλλαγών δανειακών απαιτήσεων και χαρτοφυλακίων στη δευτερογενή αγορά. Η εταιρεία είναι μέλος της Συμβουλευτικής Επιτροπής για τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια της Ευρωπαϊκής Επιτροπής (Non Performing Loans Advisory Panel). «Η πλατφόρμα μας επιτρέπει στους επενδυτές να αποκτούν χαρτοφυλάκια μη εξυπηρετούμενων δανείων στη Γερμανία και σε πολλές άλλες χώρες. Αυτοί οι επενδυτές συχνά μας ζητούν τοπικούς συνεργάτες που διαθέτουν άδεια λειτουργίας Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις στο πλαίσιο της Οδηγίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης για τους Διαχειριστές Πιστώσεων. Η LOANCOS είναι ο ιδανικός συνεργάτης για εμάς στη Γερμανία – ευρέως διαφοροποιημένος, ανεξάρτητος και ήδη αδειοδοτημένος ως Εταιρεία Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις από την Ομοσπονδιακή Γερμανική Τραπεζική Αρχή (BaFin) από το 2024», εξηγεί ο Timur Peters, Διευθύνων Σύμβουλος της Debitos GmbH.
Οι εταιρείες του Ομίλου LOANCOS κατέχουν την εξής άδεια: Η LOANCOS GmbH ειδικεύεται στην εξυπηρέτηση στεγαστικών δανείων και καταναλωτικών δανείων, ενώ η Proceed Portfolio Services GmbH (PPS) χειρίζεται δάνεια εμπορικών ακινήτων και εταιρικών δανείων. Και οι δύο εταιρείες έχουν λάβει άδεια από την BaFin ως διαχειριστές πιστώσεων σύμφωνα με τον Γερμανικό Νόμο για τη Δευτερογενή Αγορά Δανείων (KrZwMG). Αυτή η άδεια αποτελεί προϋπόθεση για τη διαχείριση, την είσπραξη ή την αναδιάρθρωση απαιτήσεων για λογαριασμό τρίτων στη Γερμανία. Επιπλέον, η LOANCOS είναι μέλος της Ομοσπονδιακής Ένωσης Αγοράς και Διαχείρισης Δανείων (BKS), η οποία συμμετείχε στενά στη διαδικασία διαβούλευσης σύμφωνα με τον νόμο KrZwMG.
Ισχυρός Συνεργάτης για Διεθνείς Επενδυτές
«Ο συνδυασμός της ικανότητας εξυπηρέτησης, της βαθιάς γνώσης της αγοράς και της κανονιστικής συμμόρφωσης του Ομίλου LOANCOS, σε συνδυασμό με την ισχυρή εμβέλεια της Debitos στην αγορά μεταξύ τραπεζών και επενδυτών, μας καθιστά έναν στρατηγικό πάροχο λύσεων – τόσο για τράπεζες όσο και για δανειστές από την πλευρά του πωλητή, και για εγχώριους και διεθνείς επενδυτές από την πλευρά του αγοραστή», λέει ο Δρ. Clifford Tjiok, Εμπορικός Διευθυντής και μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου του Ομίλου LOANCOS.
Στο πλαίσιο της συνεργασίας, η Proceed Portfolio Services GmbH (PPS) θα χειριστεί την λειτουργική εξυπηρέτηση χαρτοφυλακίων εμπορικών δανείων.
«Οι κανονιστικές απαιτήσεις του KrZwMG θέτουν νέες προκλήσεις. Μαζί με την Debitos και τις αδελφές εταιρείες μας εντός του Ομίλου LOANCOS, προσφέρουμε στους επενδυτές ένα νομικά συμβατό και απλό σημείο εισόδου στη γερμανική αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων», εξηγεί ο Tilo Knebusch, Διευθύνων Σύμβουλος της PPS.
Σχετικά με την Debitos:
Η Debitos είναι η κορυφαία διαδικτυακή πλατφόρμα συναλλαγών για την πώληση και διαπραγμάτευση μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ευρώπη. Η πλατφόρμα επιτρέπει σε τράπεζες, εταιρείες και παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να πωλούν απαιτήσεις σε μια δομημένη διαδικασία σε ένα ευρύ δίκτυο διεθνών επενδυτών. Η Debitos είναι επίσης μέλος της Συμβουλευτικής Επιτροπής για τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια της Ευρωπαϊκής Επιτροπής.
www.debitos.com
Σχετικά με τον Όμιλο LOANCOS:
Ο Όμιλος LOANCOS είναι η μεγαλύτερη ανεξάρτητη πλατφόρμα πίστωσης για την ανάπτυξη και διαχείριση χαρτοφυλακίων δανείων στη Γερμανία. Δίνει τη δυνατότητα σε τράπεζες, αναπτυξιακά ιδρύματα, ασφαλιστικές εταιρείες και επενδυτές να διαχειρίζονται χαρτοφυλάκια δανείων αποτελεσματικά και σε μεγάλη κλίμακα – τόσο σε καταναλωτικά όσο και σε εμπορικά δάνεια.
Timur Peters is the founder of Debitos GmbH. He holds a diploma in finance and law. He is Expert of the NPL Advisory Panel at the European Commission in Brussel and has more than 20 years’ experience in the range of finance.
Before Founding Debitos Timur Peters was responsible in the distribution of Software for Banks and Financial Institutions for Comarch for the D/A/CH Region. Next to this he has worked for several years as a self employed Project Consultant in the area of Financing of Litigation cases, Peer2-Peer Credit Marketplaces and other online projects for financial institutions.
Website:
https://www.debitos.com
Comments are closed here.