Können Banken oder Asset Manager Forderungen verkaufen?
Ja, Banken und Asset Manager können Forderungen verkaufen – und tun dies in der Praxis regelmäßig. Der Forderungsverkauf ist ein etabliertes Instrument des Finanz- und Risikomanagements, das insbesondere zur Bilanzoptimierung, Liquiditätsbeschaffung und Reduzierung von Ausfallrisiken eingesetzt wird. Rechtlich basiert der Verkauf von Forderungen in der Regel auf einer Abtretung gemäß §§ 398 ff. BGB.
Was versteht man unter dem Verkauf von Forderungen?
Beim Forderungsverkauf überträgt der ursprüngliche Gläubiger – etwa eine Bank oder ein Asset Manager – seine Zahlungsansprüche gegenüber einem Schuldner an einen Dritten. Dieser Dritte kann ein Investor, ein Spezialfonds oder ein Forderungskäufer sein. Der Käufer übernimmt dabei sowohl die Rechte als auch das wirtschaftliche Risiko der Forderung.
Warum verkaufen Banken und Asset Manager Forderungen?
Es gibt mehrere strategische Gründe für den Forderungsverkauf. Banken nutzen ihn häufig, um notleidende Kredite (Non-Performing Loans, NPL) aus der Bilanz zu entfernen und regulatorische Anforderungen zu erfüllen. Asset Manager hingegen setzen den Verkauf ein, um Portfolios zu bereinigen, Kapital freizusetzen oder Investorenrenditen zu sichern. Auch operative Entlastung und eine klare Fokussierung auf das Kerngeschäft spielen eine wichtige Rolle.
Welche Arten von Forderungen können verkauft werden?
Grundsätzlich können sowohl besicherte als auch unbesicherte Forderungen verkauft werden. Dazu zählen unter anderem Unternehmenskredite, Immobilienfinanzierungen, Konsumentenkredite oder titulierte Forderungen. Entscheidend ist, dass die Forderung rechtlich wirksam besteht und übertragbar ist.
Fazit
Der Verkauf von Forderungen ist für Banken und Asset Manager nicht nur zulässig, sondern ein bewährtes und strategisch sinnvolles Instrument. Er schafft Liquidität, reduziert Risiken und eröffnet neue Handlungsspielräume. Für Investoren bietet der Forderungskauf gleichzeitig attraktive Chancen, insbesondere bei professionell strukturierten Transaktionen.
Sie möchten Forderungen verkaufen oder ein Portfolio prüfen lassen? Eine strukturierte und rechtssichere Vorgehensweise ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen Transaktion.
Timur Peters is the founder of Debitos GmbH. He holds a diploma in finance and law. He is Expert of the NPL Advisory Panel at the European Commission in Brussel and has more than 20 years’ experience in the range of finance.
Before Founding Debitos Timur Peters was responsible in the distribution of Software for Banks and Financial Institutions for Comarch for the D/A/CH Region. Next to this he has worked for several years as a self employed Project Consultant in the area of Financing of Litigation cases, Peer2-Peer Credit Marketplaces and other online projects for financial institutions.
Website:
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