Le banche o gli asset manager possono vendere crediti in Italia?
Sì, in Italia le banche e gli asset manager possono vendere crediti ed è una pratica ampiamente consolidata nel mercato finanziario. La cessione dei crediti rappresenta uno strumento fondamentale di gestione del rischio, ottimizzazione del bilancio e rafforzamento della liquidità, in particolare per gli istituti di credito soggetti a requisiti prudenziali.
Cosa si intende per vendita di crediti nel contesto italiano?
Nel diritto italiano, la vendita dei crediti avviene tramite la cessione del credito disciplinata dagli articoli 1260 e seguenti del Codice Civile. Attraverso tale meccanismo, il creditore originario trasferisce a un terzo – come un investitore, un fondo o una società specializzata – il diritto di esigere il pagamento dal debitore. La cessione può avvenire con o senza garanzia e, in determinati casi, anche in blocco.
Perché banche e asset manager vendono crediti?
Le banche italiane ricorrono frequentemente alla cessione dei crediti per ridurre l’esposizione ai crediti deteriorati (Non-Performing Loans – NPL), migliorare gli indici patrimoniali e rispettare le richieste delle autorità di vigilanza. Gli asset manager, invece, utilizzano la vendita dei crediti per riequilibrare i portafogli, liberare capitale e massimizzare il valore per gli investitori. Un ulteriore vantaggio è la riduzione dei costi di gestione e recupero.
Quali tipologie di crediti possono essere cedute?
In linea generale, possono essere ceduti sia crediti performing che non performing, purché giuridicamente validi e trasferibili. Tra questi rientrano crediti bancari, finanziamenti immobiliari, crediti verso PMI, crediti al consumo, crediti garantiti e non garantiti, nonché portafogli di crediti deteriorati.
Conclusione
La vendita dei crediti è pienamente lecita in Italia ed è uno strumento strategico essenziale per banche e asset manager. Consente di migliorare la solidità finanziaria, ridurre i rischi e aumentare la flessibilità operativa. Per gli investitori, il mercato italiano dei crediti offre opportunità interessanti, soprattutto nell’ambito degli NPL e dei portafogli strutturati.
Per ottenere risultati ottimali, è fondamentale adottare un processo di cessione trasparente, conforme alla normativa italiana e supportato da una strutturazione professionale.
Timur Peters is the founder of Debitos GmbH. He holds a diploma in finance and law. He is Expert of the NPL Advisory Panel at the European Commission in Brussel and has more than 20 years’ experience in the range of finance.
Before Founding Debitos Timur Peters was responsible in the distribution of Software for Banks and Financial Institutions for Comarch for the D/A/CH Region. Next to this he has worked for several years as a self employed Project Consultant in the area of Financing of Litigation cases, Peer2-Peer Credit Marketplaces and other online projects for financial institutions.
Website:
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