¿Pueden los bancos o los asset managers vender créditos en España?
Sí, en España los bancos y los asset managers pueden vender créditos, y se trata de una práctica habitual dentro del sistema financiero. La venta de créditos es una herramienta clave para la gestión del riesgo, la optimización del balance y la obtención de liquidez, especialmente en entidades financieras sujetas a exigencias regulatorias y de capital.
¿Qué significa la venta de créditos en el mercado español?
En el ordenamiento jurídico español, la venta de créditos se realiza mediante la cesión de créditos, regulada por el Código Civil español. A través de este mecanismo, el acreedor original transmite a un tercero —como un inversor, un fondo o una sociedad especializada— el derecho a reclamar el pago al deudor. La cesión puede efectuarse de forma individual o como parte de carteras de créditos, y no requiere, por regla general, el consentimiento del deudor.
¿Por qué los bancos y asset managers venden créditos?
Las entidades bancarias en España utilizan la venta de créditos para reducir su exposición a créditos dudosos o impagados (Non-Performing Loans – NPL), mejorar sus ratios de solvencia y cumplir con los requisitos del supervisor. Los asset managers, por su parte, recurren a estas operaciones para reestructurar carteras, liberar capital y maximizar el valor para los inversores. Además, la cesión de créditos permite reducir costes operativos y de gestión.
¿Qué tipos de créditos pueden venderse?
En principio, pueden venderse tanto créditos en situación normal como créditos deteriorados, siempre que sean válidos y transmisibles desde el punto de vista legal. Esto incluye préstamos a empresas, financiación inmobiliaria, créditos a pymes, créditos al consumo, así como créditos garantizados y no garantizados. El mercado español es especialmente activo en la compraventa de carteras de NPL y deuda inmobiliaria.
Conclusión
La venta de créditos es plenamente legal en España y constituye un instrumento estratégico esencial para bancos y asset managers. Permite reforzar el balance, reducir riesgos y mejorar la eficiencia financiera. Para los inversores, el mercado español de créditos ofrece oportunidades atractivas, especialmente cuando las operaciones se estructuran de forma profesional y conforme a la normativa vigente.
Un proceso de venta transparente, bien estructurado y jurídicamente sólido es clave para maximizar el valor de una transacción de créditos en el mercado español.
Timur Peters is the founder of Debitos GmbH. He holds a diploma in finance and law. He is Expert of the NPL Advisory Panel at the European Commission in Brussel and has more than 20 years’ experience in the range of finance.
Before Founding Debitos Timur Peters was responsible in the distribution of Software for Banks and Financial Institutions for Comarch for the D/A/CH Region. Next to this he has worked for several years as a self employed Project Consultant in the area of Financing of Litigation cases, Peer2-Peer Credit Marketplaces and other online projects for financial institutions.
Website:
https://www.debitos.com
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