{"id":27147,"date":"2023-11-22T10:55:26","date_gmt":"2023-11-22T09:55:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.debitos.com\/?p=27147"},"modified":"2023-11-24T11:07:30","modified_gmt":"2023-11-24T10:07:30","slug":"frist-fuer-die-umsetzung-der-eu-kreditdienstleistungsrichtlinie-die-einen-rahmen-fuer-den-npl-sekundaermarkt-schafft-laeuft-ab","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/news\/frist-fuer-die-umsetzung-der-eu-kreditdienstleistungsrichtlinie-die-einen-rahmen-fuer-den-npl-sekundaermarkt-schafft-laeuft-ab\/","title":{"rendered":"Frist f\u00fcr die Umsetzung der EU-Kreditdienstleistungsrichtlinie, die einen Rahmen f\u00fcr den NPL-Sekund\u00e4rmarkt schafft, l\u00e4uft ab"},"content":{"rendered":"<ul>\n<li><em>Mit der Richtlinie wird eine EU-weite Regelung f\u00fcr sekund\u00e4re NPL-Transaktionen und -Verwaltung eingef\u00fchrt.<\/em><\/li>\n<li><em>Ziel ist es, den europ\u00e4ischen Sekund\u00e4rmarkt zu st\u00e4rken, indem Risikomanagementstandards und Transparenz erh\u00f6ht werden.<\/em><\/li>\n<li><em>Die Vorbereitungen der Mitgliedstaaten vor dem Stichtag 29. Dezember sind unterschiedlich.<\/em><\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Frankfurt &#8211; 22. November 2023:<\/strong><\/p>\n<p>K\u00e4ufer, Verk\u00e4ufer und Servicer von notleidenden Krediten (NPL) in der Europ\u00e4ischen Union m\u00fcssen eine verbindliche EU-Richtlinie einhalten, mit der ein gemeinsamer Rahmen f\u00fcr den Verkauf und die Verwaltung von NPL auf dem Sekund\u00e4rmarkt geschaffen werden soll.<\/p>\n<p>Die EU-Kreditdienstleistungsrichtlinie, die am 29. Dezember in Kraft tritt, schafft ein harmonisiertes Zulassungsverfahren f\u00fcr Anbieter von Kreditdienstleistungen f\u00fcr NPLs und regelt den Zugang europ\u00e4ischer Anbieter zu den einzelnen EU-Mitgliedstaaten. Ziel der EU-weiten Regelung ist es, den europ\u00e4ischen Sekund\u00e4rmarkt f\u00fcr NPL zu st\u00e4rken, die Risikomanagementstandards und die Transparenz zu erh\u00f6hen und die Belastung der Bankbilanzen durch NPL zu verringern.<\/p>\n<p>Gem\u00e4\u00df der Richtlinie m\u00fcssen Investoren, die von EU-Banken emittierte NPLs auf dem Sekund\u00e4rmarkt erwerben, verwalten oder verkaufen, entweder eine zugelassene EU-Einrichtung (z. B. einen EU-Kreditservicer) oder eine EU-Bank beauftragen oder direkt ein zugelassener EU-Kreditservicer werden, der von einer Finanzaufsichtsbeh\u00f6rde in einem EU-Mitgliedstaat akkreditiert wurde. Kreditservicer m\u00fcssen von einer nationalen Finanzaufsichtsbeh\u00f6rde beaufsichtigt werden, die befugt ist, Kreditservicet\u00e4tigkeiten EU-weit zuzulassen.<\/p>\n<p>Die Richtlinie erweitert die Aufsichtsbefugnisse der Regulierungsbeh\u00f6rden, die die Verpflichtungen von NPL-Verk\u00e4ufern und -Verwaltern gegen\u00fcber Kreditnehmern regeln. Die standardisierten Berichtspflichten f\u00fcr K\u00e4ufer und Verk\u00e4ufer sollen die Markttransparenz verbessern. Die Richtlinie wird sich auf NPL-Verk\u00e4ufer, -K\u00e4ufer und -Betreuer innerhalb der EU auswirken.<\/p>\n<p>Zu den zus\u00e4tzlichen Anforderungen geh\u00f6ren ein schriftlicher Vertrag zwischen Kreditdienstleistern und K\u00e4ufern sowie die Einhaltung hoher professioneller Standards in Bezug auf Engagement und Transparenz im Umgang mit den zugrunde liegenden Kreditnehmern sowie in Bezug auf den Umfang der Informationen, die potenziellen NPL-K\u00e4ufern zur Verf\u00fcgung gestellt werden m\u00fcssen.<\/p>\n<p>Die EU-Mitgliedstaaten sind verpflichtet, auf nationaler Ebene ein Gesetz zu erlassen, das der Richtlinie entspricht. Derzeit gibt es in den Mitgliedstaaten sehr unterschiedliche Regelungen f\u00fcr die Abwicklung von NPLs. W\u00e4hrend einer \u00dcbergangszeit werden die lokalen Regelungen zur Kreditabwicklung weiter gelten. Auch die gesetzgebenden Parlamente sind in unterschiedlichem Ma\u00dfe auf die Einhaltung des Termins am 29. Dezember vorbereitet. (Siehe unten f\u00fcr ein Update \u00fcber Debitos Schl\u00fcsselm\u00e4rkte).<\/p>\n<p>Die Richtlinie ist verbindlich, und bei Nichteinhaltung drohen administrative und finanzielle Sanktionen. Sie gilt f\u00fcr NPL-Investoren und -Dienstleister aus Nicht-EU-L\u00e4ndern, die einen f\u00fcr die Einhaltung der Richtlinie verantwortlichen EU-Vertreter benennen m\u00fcssen. Es gibt zwei Ausnahmen von der Richtlinie. Sie gilt nicht f\u00fcr AIFMD-registrierte EU-Banken und EU-Verwalter alternativer Investmentfonds (AIFMs) oder Kreditverwalter von NPLs, die von Nicht-EU-Banken stammen (es sei denn, die NPLs werden an eine EU-Bank noviert oder abgetreten).<\/p>\n<p>&#8220;Die Harmonisierung des EU-weiten regulatorischen Umfelds f\u00fcr die NPL-Bearbeitung wird die Standardisierung und Transparenz auf den Sekund\u00e4rm\u00e4rkten verbessern&#8221;, sagt <strong>Timur Peters, Gr\u00fcnder und CEO von Debitos.<\/strong> &#8220;Die Richtlinie wird dazu beitragen, neue Marktteilnehmer zu ermutigen und letztlich einen st\u00e4rkeren Wettbewerb anzuregen.&#8221;<\/p>\n<p>Peters f\u00fcgte hinzu: &#8220;Wir wissen jedoch, dass viele Marktteilnehmer noch nicht absch\u00e4tzen k\u00f6nnen, welche n\u00e4chsten Schritte sie unternehmen m\u00fcssen, um die in der Richtlinie festgelegten Anforderungen umgehend zu erf\u00fcllen. Die Debitos-Plattform verf\u00fcgt \u00fcber Tools, die Banken, Anlegern und Dienstleistern dabei helfen, die Compliance-Anforderungen zu erf\u00fcllen.&#8221;<\/p>\n<p>Im Vorfeld des 29. Dezembers, an dem die Richtlinie in nationales Recht umgesetzt werden soll, wird im Folgenden ein \u00dcberblick \u00fcber die bisherigen legislativen Fortschritte auf den wichtigsten sekund\u00e4ren NPL-M\u00e4rkten in Europa gegeben.<\/p>\n<p><strong>Deutschland<\/strong><\/p>\n<p>In Deutschland hat das Bundesministerium der Finanzen am 20. Juli 2023 einen Gesetzesentwurf mit dem Titel Kreditweitmarktgesetz&#8221; zur Umsetzung der EU-Richtlinie \u00fcber die Kreditsekund\u00e4rm\u00e4rkte ver\u00f6ffentlicht. Daraufhin wurde am 11. Oktober 2023 ein aktualisierter Gesetzentwurf der Bundesregierung zur Umsetzung der Richtlinie und zur \u00c4nderung weiterer Finanzmarktvorschriften mit dem Titel Kreditweitmarktf\u00f6rderungsgesetz erarbeitet. Das Gesetz bedarf noch der endg\u00fcltigen Zustimmung des Deutschen Bundestages.<\/p>\n<p>Es wird erwartet, dass die BaFin das Zulassungsverfahren und das Register regeln wird.<\/p>\n<p>Viele der 500 Inkassounternehmen, die vom Bundesverband Deutscher Inkasso-Unternehmen vertreten werden, werden von der kommenden EU-Richtlinie in Deutschland betroffen sein.<\/p>\n<p><strong>Italien<\/strong><\/p>\n<p>Die italienische Regierung hat mit der Umsetzung der Richtlinie noch nicht begonnen, und es besteht nach wie vor eine gewisse Ungewissheit dar\u00fcber, ob die Richtlinie bis zur Frist Ende Dezember eingehalten werden kann. In Italien sind etwa 30 Kreditdienstleister t\u00e4tig, die von der Richtlinie betroffen sein werden. Es wird erwartet, dass die Bank von Italien das Zulassungsverfahren und das Register regeln wird. Gegenw\u00e4rtig unterliegt das Kreditservicing dem italienischen Gesetz \u00fcber Verbriefungstransaktionen, die von Kreditinstituten und italienischen Finanzintermedi\u00e4ren in \u00dcbereinstimmung mit dem konsolidierten Bankengesetz durchgef\u00fchrt werden.<\/p>\n<p><strong>Spanien<\/strong><\/p>\n<p>Das spanische Ministerium f\u00fcr Wirtschaft und digitale Transformation startete am 26. Oktober 2022 eine \u00f6ffentliche Konsultation als Reaktion auf die EU-Richtlinie. Die Einreichungsfrist endete im Januar 2023. Die Regierung beabsichtigte, bis Ende September einen ersten Entwurf zu ver\u00f6ffentlichen, um die rechtzeitige Einhaltung der Richtlinie zu gew\u00e4hrleisten. Bisher wurde jedoch noch kein Gesetzesentwurf ver\u00f6ffentlicht. Die Verz\u00f6gerung ist wahrscheinlich auf die vorgezogenen Parlamentswahlen im Juli zur\u00fcckzuf\u00fchren, aus denen keine politische Partei mit einer klaren Mehrheit hervorging, um eine Regierung zu bilden, was die Einhaltung der Richtlinienfrist erschwerte. Marktteilnehmer vermuten, dass sich die Einhaltung der Richtlinie mindestens bis zum zweiten Quartal 2024 verz\u00f6gern wird.<\/p>\n<p>Derzeit gibt es in Spanien keine bestehende Regelung f\u00fcr die Kreditabwicklung. Die Kreditabwicklung unterliegt dem spanischen Zivilrecht. Die meisten Servicer halten sich jedoch an die von der Asociaci\u00f3n Nacional de Entidades de Gesti\u00f3n de Cr\u00e9dito (Spanischer Verband der Inkassob\u00fcros) aufgestellten Richtlinien.<\/p>\n<p><strong>Griechenland<\/strong><\/p>\n<p>In Griechenland ist die Umsetzung der EU-Richtlinie Gegenstand einer laufenden und kontroversen Beratung. Anfang November legte der Minister f\u00fcr Wirtschaft und Finanzen, Kostis Hatzidakis, dem Regierungskabinett einen Gesetzentwurf vor, wie NPL Confidential berichtet. Der Gesetzesentwurf l\u00f6ste bei den Chefs der Kreditvermittler Besorgnis aus, da hohe Geldstrafen in Aussicht gestellt werden und die Beh\u00f6rden befugt sind, die Lizenzen der Kreditvermittler bei Nichteinhaltung zu entziehen. Es wurden Strafen von bis zu 500.000 \u20ac ins Gespr\u00e4ch gebracht.<\/p>\n<p>Die Regierung beabsichtigt, den Gesetzesentwurf im November zur parlamentarischen Debatte und Abstimmung vorzulegen, so dass er rechtzeitig vor der Umsetzungsfrist im Dezember in ein Gesetz umgewandelt werden kann. Die Dienstleister sind der Ansicht, dass der Gesetzesentwurf zur Umsetzung der EU-Richtlinie sie \u00fcberm\u00e4\u00dfig unter Druck setzen wird und die ohnehin schon schleppenden Gesch\u00e4ftspl\u00e4ne der HAPS (Hercules)-Verbriefungen zu entgleisen drohen. Die Dienstleister hoffen nach wie vor, dass sie noch vor der Abstimmung \u00c4nderungen an dem Gesetzentwurf vornehmen k\u00f6nnen.<\/p>\n<p>In Griechenland gibt es nach Angaben der Bank of Greece 23 aktive Kreditdienstleister, die von der Umsetzung der EU-Richtlinie durch Griechenland betroffen sein werden. &#8220;Mitglieder der Hellenic Loan Servicers Association werden ebenfalls betroffen sein, ebenso wie nicht-regulierte Mitglieder der Hellenic Association of Debt Management Companies, die eng mit lizenzierten Dienstleistern zusammenarbeiten.<\/p>\n<p>Debitos wird die regulatorischen \u00c4nderungen in den lokalen M\u00e4rkten verfolgen und in Q1\/2024 ein Update seines Serviceangebots ver\u00f6ffentlichen, um den zus\u00e4tzlichen Compliance-Anforderungen vorzugreifen.<\/p>\n<p><strong>\u00dcber Debitos<\/strong><\/p>\n<p><em>Debitos ist die f\u00fchrende Kredittransaktionsplattform in Europa, die es Banken, Fonds und Unternehmen erm\u00f6glicht, ihre Kreditforderungen \u00fcber ihre offene und transparente auktionsbasierte Online-Transaktionsplattform auf dem Markt zu verkaufen.<\/em><\/p>\n<p><em>Die Plattform nutzt die Digitalisierung des gesamten Verkaufsprozesses und kann die voraussichtliche Ver\u00e4u\u00dferungsdauer auf 3-8 Wochen im Vergleich zu den 3-6 Monaten des traditionellen Prozesses reduzieren. Debitos wurde 2010 in Frankfurt gegr\u00fcndet und hat seitdem mehr als 900.000 Kredite in 16 L\u00e4ndern erfolgreich abgewickelt. Mittlerweile haben sich mehr als 1.900 Investoren aus ganz Europa bei Debitos registriert.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Mit der Richtlinie wird eine EU-weite Regelung f\u00fcr sekund\u00e4re NPL-Transaktionen und -Verwaltung eingef\u00fchrt. Ziel ist es, den europ\u00e4ischen Sekund\u00e4rmarkt zu st\u00e4rken, indem Risikomanagementstandards und Transparenz erh\u00f6ht werden. Die Vorbereitungen der Mitgliedstaaten vor dem Stichtag 29. Dezember sind unterschiedlich. Frankfurt &#8211; 22. November 2023: K\u00e4ufer, Verk\u00e4ufer und Servicer von notleidenden Krediten (NPL) in der Europ\u00e4ischen Union&#8230; <a class=\"view-article\" href=\"https:\/\/www.debitos.com\/de\/news\/frist-fuer-die-umsetzung-der-eu-kreditdienstleistungsrichtlinie-die-einen-rahmen-fuer-den-npl-sekundaermarkt-schafft-laeuft-ab\/\">mehr erfahren<\/a>","protected":false},"author":4,"featured_media":27135,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-27147","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nachrichten-de"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27147","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=27147"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27147\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":27154,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27147\/revisions\/27154"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27135"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=27147"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=27147"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=27147"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}