{"id":19236,"date":"2020-01-07T16:04:25","date_gmt":"2020-01-07T15:04:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.debitos.com\/?p=19236"},"modified":"2020-10-22T16:53:48","modified_gmt":"2020-10-22T14:53:48","slug":"npl-standards-waeren-hilfreich-fuer-uns","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/news\/npl-standards-waeren-hilfreich-fuer-uns\/","title":{"rendered":"“NPL-Standards w\u00e4ren hilfreich f\u00fcr uns”"},"content":{"rendered":"
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Interview mit Timur Peters und Peter Reidel von Debitos in der Immobilien-Zeitung<\/a>.<\/strong><\/p>\n

Bislang l\u00e4uft der Sekund\u00e4rmarkt f\u00fcr notleidende Kredite (NPL) weitgehend ohne feste Regeln. Die Frankfurter Vereinigung Deutsche Kreditmarkt-Standards (DKS) erarbeitet derzeit klare Standards und hat zun\u00e4chst eine Umfrage unter den Marktakteuren gestartet. Der CEO der einzigen deutschen Sekund\u00e4rmarktplattform Debitos, Timur Peters, und Produktchef Peter Riedel erhoffen sich von den Regeln ab Mitte 2020 ein besseres Gesch\u00e4ft.<\/em>
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Immobilien Zeitung: Seit wann ist die Plattform Debitos am Markt?<\/h4>\n

Timur Peters: Seit 2013. Am Anfang haben wir meist mit Kreditdienstleistern, die als Verwerter f\u00fcr Banken t\u00e4tig waren, zusammengearbeitet. Zu Beginn waren es h\u00e4ufig ausgefallene Kredite ohne Immobiliensicherheiten. Danach kamen immobilienbesicherte Kredite und Insolvenztransaktionen dazu.<\/p>\n

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IZ: Wie teilt sich Ihr Gesch\u00e4ft auf?<\/h4>\n

Peters: 40% unbesicherte Consumer Loans, 35% immobilienbesicherte Transaktionen und der Rest sind unbesicherte Corporate Loans. Das sind Insolvenzforderungen und Schuldscheine, die nicht immobilienbesichert sind.<\/p>\n

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IZ: Wie entwickelt sich Ihr Gesch\u00e4ft?<\/h4>\n

Peters: Wir sind in Deutschland gestartet. Auch \u00f6sterreichische Banken mit Engagements in Zentral- und Osteuropa haben wir ins Visier genommen. Am Anfang standen ausschlie\u00dflich Consumer Loans, da immobilienbesicherte Loans in Deutschland sehr gut via Zwangsversteigerung verkauft werden k\u00f6nnen. Mittlerweile sind wir stark gewachsen und in vielen Teilen Europas aktiv.<\/p>\n

Peter Riedel: In Mittelosteuropa sind allerdings keine gro\u00dfen Portfolios mehr zu erwarten, sondern eher viele kleinere Einzeltransaktionen, die mit Immobilien besichert sind. Die \u00d6konomien in dieser Region haben in den vergangenen Jahren kaum zulegen k\u00f6nnen. Sollte sich die Konjunktur in Europa weiter eintr\u00fcben, werden diese L\u00e4nder einen R\u00fcckzug des internationalen Kapitals erleben. Ich spreche hier vor allem von Serbien, Kroatien und Rum\u00e4nien. Das ist schlecht f\u00fcr \u00f6sterreichische Banken, die hier gro\u00dfe Hoffnungen hatten. Polen, Tschechien und Ungarn sind weniger davon betroffen.<\/p>\n

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IZ: Ist Debitos in Deutschland der einzige NPL-Sekund\u00e4rmarktplatz?<\/h4>\n

Peters: Meines Wissens ja. Au\u00dfer uns ist in Europa noch DebtX aus den USA aktiv, aber nicht in Deutschland. In Italien ist j\u00fcngst Blinks mit Inlandsfokus gestartet, hat aber bislang noch keine Transaktion gemacht. In Gro\u00dfbritannien gibt es NPL-Markets. Es werden aber sicherlich mehr dazukommen.<\/p>\n

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IZ: Aus welchen L\u00e4ndern kommt Ihr Gesch\u00e4ft zu welchen Teilen?<\/h4>\n

Peters: Deutschland, \u00d6sterreich, Zentral- und Osteuropa bilden noch den gr\u00f6\u00dften Teil des Transaktionskuchens. Vom Volumen ist Italien mittlerweile gr\u00f6\u00dfer und w\u00e4chst. Dort haben wir in den vergangenen Jahren auch investiert und sehen, dass der Markt attraktiv ist. Auch in Spanien und der Ukraine sind wir aktiv. In der Ukraine erhoffen wir uns aber kein allzu gro\u00dfes Gesch\u00e4ft.<\/p>\n

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IZ: Es ist eine Standardisierung des NPL-Marktes geplant. Die Frankfurter Vereinigung Deutsche Kreditmarkt-Standards (DKS) soll diese Vorgaben erarbeiten. Stehen Sie in Kontakt?<\/h4>\n

Peters: Ja, wir stehen in regem Austausch. DebtX und wir sind Mitglied in diesem Verband. Auch K\u00e4ufer, Verk\u00e4ufer, Kreditdienstleister und Anw\u00e4lte sind mit im Boot. Der DKS hat eine Umfrage unter den Akteuren gestartet. Beispielsweise, warum bislang wenig auf NPL-Plattformen wie uns zur\u00fcckgegriffen wurde und welche Anreize sie dazu bringen w\u00fcrden.<\/p>\n

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IZ: Was halten Sie generell von der Einf\u00fchrung von NPL-Standards?<\/h4>\n

Peters: Wir begr\u00fc\u00dfen das nat\u00fcrlich. Es gibt bisher wenig standardisierte Kaufvertr\u00e4ge, kaum standardisierte Datenr\u00e4ume. Deshalb k\u00f6nnen Standards nur hilfreich f\u00fcr unser Gesch\u00e4ft sein.<\/p>\n

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IZ: Wann rechnen Sie mit der Einf\u00fchrung?<\/h4>\n

Peters: Die European Banking Authority (EBA) hat bereits im vergangenen Jahr standardisierte Datentemplates herausgegeben, die der Markt bislang allerdings kaum angenommen hat. Sp\u00e4testens f\u00fcr Sommer kommenden Jahres rechnen wir mit der Einf\u00fchrung, hoffen aber, dass das eher passiert.<\/p>\n

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IZ: Warum findet ein solcher NPL-Marktplatz bislang wenig Anklang bei den Akteuren?<\/h4>\n

Peters: Das Gesch\u00e4ft ist sehr stark in der Hand von Beratern wie EY, KPMG, PwC und Deloitte. Die haben ein sehr gutes Branding im Markt. Und viele Banken stehen \u00fcber die von denselben Firmen dort durchgef\u00fchrten Wirtschaftspr\u00fcfungen bereits mit diesen Beratern ohnehin in Kontakt. Daher \u00fcbernehmen sie oft die Transaktionsberatung. Letztlich ist es ein sensibles Thema. Es geht auch um die Sensibilit\u00e4t von Daten. Zu Beginn war es schwierig, diese Strukturen aufzubrechen und Referenzen aufzubauen. Wir machen uns langsam, aber sicher einen Namen am Markt.<\/p>\n

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IZ: Sind deutsche Banken vorsichtiger?<\/h4>\n

Peters: Sie versp\u00fcren weniger Druck, ihre NPL zu verkaufen. Das ist in Italien oder Griechenland anders. Den dortigen Akteuren geht es meist um Effizienz, Ergebnisse und h\u00f6here Kaufpreise. Bei vielen deutschen Banken wiederum liegt der Fokus auf Compliance-Themen und der Wirkung auf die M\u00e4rkte.<\/p>\n

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IZ: Sehen Sie in Deutschland Zeichen einer Konjunktureintr\u00fcbung?<\/h4>\n

Peters: Die Zahl der Insolvenzen ist in diesem Jahr zum ersten Mal seit zehn Jahren wieder gestiegen. Viele Unternehmenskredite brechen weg. Nat\u00fcrlich steuert die EZB mit ihrer Nullzinspolitik bislang noch dagegen.<\/p>\n

Riedel: Der Handel mit Schuldscheindarlehen nimmt zu – auch mit Einzelhandelsschuldscheinen. M\u00f6glicherweise ist das ein Hinweis f\u00fcr eine Eintr\u00fcbung. Aber generell werden Leerst\u00e4nde in Shoppingmalls oder in Innenst\u00e4dten zunehmen. In Gro\u00dfbritannien muss bereits jetzt eine Summe von 2 Mrd. Euro refinanziert werden. Das wird vermutlich nicht gelingen, sodass eine gro\u00dfe Zahl an Malls insolvent werden wird. \u00c4hnliche Situation in Polen: Dort wird im Retail-Bereich deutlich weniger investiert. Der Verdr\u00e4ngungswettbewerb ist sehr stark.<\/p>\n

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IZ: Zur\u00fcck zu Deutschland.<\/h4>\n

Riedel: Hier stehen m\u00f6glicherweise hunderte Pflegeheime vor der Insolvenz. Solche Heime ben\u00f6tigen unheimlich viel Personal und unterliegen von Bundesland zu Bundesland unterschiedlichen Regularien.<\/p>\n

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IZ: Wie hoch sind Ihre Geb\u00fchren bei Transaktionsabschl\u00fcssen?<\/h4>\n

Peters: Unsere S\u00e4tze liegen derzeit bei etwa 0,5% bis 6% des Kaufpreises – je nach Volumengr\u00f6\u00dfe. 60% bis 70% unserer Aktivit\u00e4ten auf dem Marktplatz sind automatisiert. Unser Schwerpunkt beim Volumen der gehandelten Kredite liegt zwischen etwa 5 und 300 Mio. Euro. Bei Summen dar\u00fcber stehen wir in einem versch\u00e4rften Wettbewerb mit den Beratern.<\/p>\n

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IZ: Wie viele Transaktionen sind bei Ihnen bislang gelaufen?<\/h4>\n

Peters: Insgesamt sind bisher mehr als 290 Transaktionen mit einem Nominalvolumen von knapp 5 Mrd. Euro \u00fcber Debitos abgewickelt worden. 72 Transaktionen im Wert von 1,4 Mrd. Euro waren immobilienbesichert. Mittlerweile sind \u00fcber 800 Investoren bei uns registriert. Derzeit laufen neun immobilienbesicherte Transaktionen mit einem Volumen von 116 Mio. Euro. F\u00fcr 2020 rechnen wir mit bis zu 200 europ\u00e4ischen Transaktionen mit einem Vorlaufvolumen zwischen 1 und 2 Mrd. Euro – vor allem in Italien.<\/p>\n

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Das Interview f\u00fchrte IZ-Redakteur Daniel Rohrig.<\/h4>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Interview mit Timur Peters und Peter Reidel von Debitos in der Immobilien-Zeitung","protected":false},"author":2,"featured_media":16409,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-19236","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-debitos-in-der-presse"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19236","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19236"}],"version-history":[{"count":13,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19236\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":21718,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19236\/revisions\/21718"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/16409"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19236"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19236"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19236"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}