{"id":11969,"date":"2017-03-27T13:34:25","date_gmt":"2017-03-27T13:34:25","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.debitos.com\/?p=11969"},"modified":"2017-03-27T13:34:25","modified_gmt":"2017-03-27T13:34:25","slug":"ezb-stellt-endfassung-ihres-non-performing-loans-leitfadens-vor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/news\/ezb-stellt-endfassung-ihres-non-performing-loans-leitfadens-vor\/","title":{"rendered":"EZB stellt Endfassung ihres Non-Performing-Loans-Leitfadens vor"},"content":{"rendered":"

Die Europ\u00e4ische Zentralbank ver\u00f6ffentlichte jetzt die endg\u00fcltige Version ihres Leitfadens f\u00fcr Banken zum Umgang mit notleidenden Krediten<\/a>. Dieser finalen Fassung, die “Ma\u00dfnahmen, Verfahren und Best Practices f\u00fcr Banken zum Umgang mit NPL beschreibt” und von den Banken die Umsetzung “realistischer wie ehrgeiziger Strategien zum NPL-Abbau” fordert, waren im vergangenen Herbst Konsultationen vorangegangen, bei denen die \u00d6ffentlichkeit aufgerufen war, Kommentare zum Leitfaden-Entwurf abzugeben.
\nDas erhaltene Feedback wurde in den Entwurf<\/a> eingearbeitet und steht nun zur \u00f6ffentlichen Verf\u00fcgung. Eine wichtige Rolle im NPL-Leitfaden der EZB, der als “Grundlage f\u00fcr einen fortw\u00e4hrenden Dialog zwischen Aufsicht und Banken” dienen soll, spielen dabei die Entwicklung und Implementierung von Strategien, die den EU-Banken dabei helfen sollen, ihre hohen Best\u00e4nde an notleidenden Krediten effizient abzubauen.
\nIdentifikation mittel- und langfristige Strategieoptionen zum NPL-Abbau <\/strong>
\nDass der Abbau hoher Non-performing-Loans-Portfolios<\/a> eine der dr\u00e4ngendsten Aufgaben f\u00fcr die Banken des Euro-Raums darstellt, l\u00e4sst sich alleine an der Tatsache festhalten, dass die gro\u00dfen Kreditinstitute zum Ende des dritten Quartals 2016 NPL-Best\u00e4nde in H\u00f6he von 921 Milliarden Euro aufwiesen. Auch mit Hinblick auf diesen gigantischen Berg an faulen Krediten in den Bilanzen der Banken soll der NPL-Leitfaden der Euro-W\u00e4hrungsh\u00fcter<\/a> zur Festlegung “strategischer Ziele f\u00fcr den termingebundenen Abbau von NPL \u00fcber einen realistischen aber hinreichend ehrgeizigen Zeithorizont” beitragen.
\nAls einen der ersten Schritte definiert die EZB dabei die Festlegung und Durchf\u00fchrung einer
\ngeeigneten NPL-Strategie, die u.a. daraus bestehen soll, interne Kapazit\u00e4ten zur effektiven Steuerung, d.h. Maximierung von Erl\u00f6sen und zum NPL-Abbau in einem festgelegten Zeitraum zu definieren. Zudem sollen Banken Strategien festlegen, die “wenigstens termingebundene quantitative NPL-Ziele enthalten, die durch einen entsprechenden, umfassenden Implementierungsplan erg\u00e4nzt werden”. Basis dieser Strategien sollen dabei die Selbsteinsch\u00e4tzung der Banken wie auch eine Analyse der Umsetzungsoptionen bilden.
\nDer beste Ansatz ist die Umsetzung<\/strong>
\nSind Strategien und M\u00f6glichkeiten entsprechender Umsetzungen definiert, sollen Banken den aktiven Abbau ihrer NPL-Portfolios<\/a> in Angriff nehmen und zwar “entweder durch Verk\u00e4ufe und\/oder durch Abschreibung von wertberichtigten NPL-Risikopositionen, die als uneinbringlich erachtet werden”. Zudem fordert die EZB die Banken dazu auf, NPL-Strategien zu entwerfen und zu implementieren, die aus vielen Optionen bestehen, verschiedene Portfolios oder Segmente ber\u00fccksichtigen und sicherstellen, dass auch mittel- und langfristige Ver\u00e4nderungen wie beispielsweise die Nachfrage der Anleger, bei der Festlegung der NPL-Strategie ber\u00fccksichtigt oder gar antizipiert werden. Dazu geh\u00f6rt “die Notwendigkeit zur Verbesserung der Datenqualit\u00e4t von NPL-Risikopositionen, um f\u00fcr k\u00fcnftige Transaktionen mit Anlegern ger\u00fcstet zu sein”.
\nDebitos als Best-Practice f\u00fcr effizienten NPL-Abbau <\/strong>
\nDer EZB-Leitfaden ist ein ambitionierter Drahtseilakt zwischen Aufsichts- und Absichtserkl\u00e4rung. Zwar formuliert die Europ\u00e4ische Zentralbank keine quantitativen Zielwerte f\u00fcr den NPL-Abbau, stellt jedoch unmissverst\u00e4ndlich klar, dass sie eine im Zweifelsfall vollumf\u00e4ngliche Anwendung der beschriebenen Ma\u00dfnahmen fordert. Manchem mag es dann eher wie eine Drohung als wie ein Angebot klingen, wenn die EZB ank\u00fcndigt, dass sie “die Banken so eng, wie es angesichts der Gr\u00f6\u00dfe des NPL-Portfolios und des Ausma\u00dfes der NPL-Problematik der jeweiligen Bank geboten ist”, begleitet.
\nH\u00f6chste Zeit also, dass Banken gerader angesichts des NPL-Leitfadens das Heft des Handelns wieder in eigene H\u00e4nde nehmen. Der schnelle und aufsichtskonforme Verkauf von Non-performing-Loans-Portfolios \u00fcber unsere Debitos Forderungsb\u00f6rse<\/a> ist hierf\u00fcr die beste und bereits bei vielen europ\u00e4ischen Banken bew\u00e4hrte Strategie. \u00dcber unsere Online-Plattform lassen sich notleidende Kredite in einer bisher unerreichten Geschwindigkeit abbauen – bei gleichzeitiger Maximierung der Erl\u00f6se.
\nVon der Investorenansprache bis zum Verkauf vergehen oft nur wenige Wochen. Zudem wird der gesamte Prozess digital abgebildet und Verk\u00e4ufer k\u00f6nnen dank Echtzeit-Ansprache mehrere Investoren gleichzeitig adressieren. Deren Wettbewerb und Gebote liefern eine realistische Einsch\u00e4tzung des Marktwerts eingestellter NPL-Portfolios. Dank all dieser Vorteile erweist sich unsere Debitos Forderungsb\u00f6rse als genau jener Mix an Strategieoptionen und als Antizipation der Nachfrage der Anleger, den die EZB in ihrem Leitfaden von den Euro-Banken fordert.
\nDie Quellen zu unserem Artikel wie auch weiterf\u00fchrende Informationen zum Thema finden Sie unter unten aufgef\u00fchrten Links:
\nEurop\u00e4ische Zentralbank (EZB):<\/strong><\/p>\n