{"id":11677,"date":"2016-11-04T12:27:04","date_gmt":"2016-11-04T10:27:04","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.debitos.de\/?p=11677"},"modified":"2016-11-04T12:27:04","modified_gmt":"2016-11-04T10:27:04","slug":"eba-publiziert-richtlinien-zu-einheitlicher-npl-definition","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/news\/eba-publiziert-richtlinien-zu-einheitlicher-npl-definition\/","title":{"rendered":"EBA publiziert Richtlinien zu einheitlicher NPL-Definition"},"content":{"rendered":"

In den letzten Wochen berichteten wir ja bereits h\u00e4ufiger \u00fcber die Bem\u00fchungen der Europ\u00e4ischer Zentralbank (EZB) und Europ\u00e4ischer Bankenaufsichtsbeh\u00f6rde (EBA),<\/a> den Banken im Euro-Raum Standarddefinitionen und Empfehlungen f\u00fcr konzertierte Vorgehensweisen bez\u00fcglich notleidender Kredite an die Hand zu geben. Nun meldet sich die EBA erneut zu Wort – mit Leitlinien und Entw\u00fcrfen zu Technischen Standards, was die Definition und die Standards f\u00fcr notleidende Kredite angeht.
\nVereinfachung und Vereinheitlichung von NPL-Standards<\/strong>
\nMit den “Guidelines on the application of the definition of default under Article 178 of Regulation (EU) No 575\/2013” <\/a>der EBA sollen die bislang geltenden und angewendeten unterschiedlichen Definition eines Kreditausfalls harmonisiert werden. Das, so die Leitlinien, gelte insbesondere f\u00fcr spezifische Kriterien der Ausfallerkennung und des Zahlungsverzugs, Hinweise auf die (Un)wahrscheinlichkeit einer R\u00fcckzahlung, das Handling der Default-Definitionen innerhalb grenz\u00fcberschreitend agierender Bankengruppen oder auch daf\u00fcr, welche Voraussetzungen f\u00fcr eine revidierte Exposureklassifizierung gelten m\u00fcssen.
\nDie Guidelines analysieren in drei Abschnitten, welche Auswirkungen die Angleichung bestimmter Aspekte der EU- Gro\u00dfkreditvorschriften an die Basel Committee on Banking Supervision (BCBS)-Standards auf die NPL-Portfolios der Banken haben k\u00f6nnten und wie sich die in diesem Rahmen bisher praktizierten Ausnahmeregelungen und Ermessensentscheidungen der zust\u00e4ndigen Beh\u00f6rden und Mitgliedstaaten reduzieren lassen. Inkrafttreten sollen die Richtlinien am 01. Januar 2021, wobei die EBA den Banken jedoch empfiehlt “to implement the changes prior to this date in order to build the necessary time series.”<\/em>
\nEntwurf f\u00fcr Technische Regulierungsstandards<\/strong>
\nUm auch die Schwellenwerte f\u00fcr \u00fcberf\u00e4llige Verbindlichkeiten einheitlich regeln zu k\u00f6nnen, hat die EBA einen Entwurf f\u00fcr Technische Regulierungsstandards<\/a> zum Schwellenwert f\u00fcr \u00fcberf\u00e4llige Verbindlichkeiten ver\u00f6ffentlicht. Der Ansatz besteht darin, die EU-weit unterschiedlichen Schwellenwerte f\u00fcr ausgefallene Forderungen zu harmonisieren, auch um grenz\u00fcberschreitend operierenden Bankengruppen hohe Compliance-Kosten k\u00fcnftig zu ersparen: “This harmonisation
\nis necessary in order to ensure a consistent use of the materiality threshold and will help reduce the burden of compliance for cross-border groups.”<\/em>
\nZusammengefasst sollen die nationalen Beh\u00f6rden neben den absoluten Schwellenwerten auch relative nutzen, um NPLs zu definieren: “The absolute threshold cannot be higher than EUR 100 for retail exposures or EUR 500 for non-retail exposures. It is suggested that the relative threshold should be set at the level of 1% for both retail and non-retail exposures. However, if a competent authority considersthat this suggested level of the materiality threshold does not reflect a reasonable level of risk it may set a relative threshold at a different level, which in any case must be lower than or equal to 2.5%.”<\/em>
\nMit Debitos\u00a0den Empfehlungen Folge leisten<\/strong>
\nAuch was den Verkauf von NPL-Portfolios angeht, lohnt sich ein Blick in die EBA-Richtlinie. Unter Punkt 5 “Sale of the credit obligation” liest man dort beispielsweise: “The sale of credit obligations may be performed either before or after the default.”<\/em> Oder auch: “In the case of a sale of a portfolio of exposures the treatment of individual credit obligations within this portfolio should be determined in accordance with the manner the price for the portfolio was set.”<\/em> Kurzum wird es h\u00f6chste Zeit f\u00fcr Banken, ihren Bestand an notleidenden Krediten \u00fcber einen aufsichtskonformen, zentralen und standardisierten Zweitmarkt in wertvolle Liquidit\u00e4t umzuwandeln – best before 2021 bzw. am besten sogar sofort.
\nDebitos<\/a> bietet genau so eine Plattform, und das bereits seit 2010. Banken in europ\u00e4ischen L\u00e4ndern wie Italien, Spanien und Gro\u00dfbritannien und nat\u00fcrlich auch Kreditinstitute in der DACH-Region profitieren dabei von der M\u00f6glichkeit, ihre Bilanzen zu bereinigen und ganze Pakete notleidender Kredite im transparenten Auktionsverfahren zu verkaufen. Dank der Digitalisierung unserer Plattform k\u00f6nnen alle Schritte – von der Investorenansprache bis zum Verkauf – in unerreichter Geschwindigkeit abgebildet werden. Das f\u00fchrt zu maximierten Erl\u00f6sen, marktgerechten Preisen und Effizienz in Echtzeit. \u00dcber 1.400 Verk\u00e4ufer und gut 420 institutionelle Investoren profitieren bereits von den Vorz\u00fcgen, die Debitos als gr\u00f6\u00dfter europ\u00e4ischer NPL-Zweitmarkt bietet.
\nDie Quellen zu unserem Artikel wie auch weiterf\u00fchrende Informationen zum Thema finden Sie unter unten aufgef\u00fchrten Links:
\nPressemitteilung der EBA:<\/strong><\/p>\n