{"id":11665,"date":"2016-10-07T16:42:32","date_gmt":"2016-10-07T14:42:32","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.debitos.de\/?p=11665"},"modified":"2016-10-07T16:42:32","modified_gmt":"2016-10-07T14:42:32","slug":"eba-warnt-vor-risiken-durch-hohe-npl-quote-europaeischer-banken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.debitos.com\/de\/news\/eba-warnt-vor-risiken-durch-hohe-npl-quote-europaeischer-banken\/","title":{"rendered":"EBA warnt vor Risiken durch hohe NPL-Quote europ\u00e4ischer Banken"},"content":{"rendered":"

Das Risk Dashboard f\u00fcr das 2. Quartal 2016 der Europ\u00e4ische Bankenaufsichtsbeh\u00f6rde (EBA) <\/a>gibt nicht nur deren Chef Andrea Enria Anlass zu gro\u00dfer Sorge. Schlie\u00dflich zeigt der aktuelle Bericht, f\u00fcr den 156 repr\u00e4sentative Banken des Euroraums untersucht wurden, dass faule Kredite immer noch und in gro\u00dfem Ma\u00dfe die europ\u00e4ischen Finanzh\u00e4user belasten. Zwar ging die durchschnittliche NPL-Ratio im Vergleich zu Q1 2016 um 10 Basispunkte auf 5,5 Prozent zur\u00fcck und die NPL-Deckungsrate verbesserte sich um ebenso 10 Basispunkte auf 43.9 Prozent, doch wird diese Entwicklung seitens der EBA keineswegs als Signal f\u00fcr eine Entwarnung gedeutet. Vielmehr liest sich im Bericht: “NPL ratios remain high and a systemic risk.” <\/em>
\nMehr als eine Billion Euro belasten die Bankbilanzen <\/strong>
\nW\u00e4hrend der 7. FMA Supervisory Conference<\/a> am 05. Oktober 2016 in Wien, die bezeichnenderweise unter dem Motto “Financial Markets 2.0 \u2013 R (evolution): Rebooting the European banking sector ” stand, versuchte sich auch EBA-Chef Andrea Enria an einem Systemcheck (oder -schock) der Banken im Euroraum. Statt kleinerer Bugs musste er jedoch die Notwendigkeit gro\u00dfer Reparaturarbeiten im Bankensektor einr\u00e4umen. Zwar ist die durchschnittliche NPL-Ratio von 5,5 Prozent im Vergleich zu vor drei Jahren (7 Prozent) etwas zur\u00fcckgegangen, doch liegt sie dennoch dreimal h\u00f6her als beispielsweise in den USA.
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\"NPL<\/a>

NPL and Coverage ratio of non\u2010performing loans_\u00a9EBA Risk Dashboard Q2 2016<\/p><\/div>
\nHinzu kommt eine gro\u00dfe Schere zwischen kleinen (fast 25 Prozent NPL-Ratio) und gro\u00dfen Banken (unter 4 NPL-Ratio), was deren jeweilige Quote an faulen Kredite. Zudem, so Enria, sei das NPL-Problem<\/a> auch geografisch ungleich verteilt, betrage doch die NPL-Ratio in 10 EU-Mitgliedsstaaten durchschnittlich 10 Prozent.
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\"Coverage<\/a>

Coverage ratio of non\u2010performing loans and advances_\u00a9EBA Risk Dashboard Q2 2016<\/p><\/div>
\nNoch besorgniserregender sind andere Zahlen, die der EBA-Chef w\u00e4hrend der FMA-Konferenz vortrug: Eine Bruttosumme von \u00fcber einer Billion Euro an notleidenden Krediten, die auch bei Zuhilfenahme von Wertberichtigungen immer noch bei 600 Milliarden liegt. Das wiederum, so Enria, \u00fcbersteige sogar die Summe des Kapitals, das alle Banken 2011 aufgenommen haben und liege 6 mal \u00fcber den j\u00e4hrlichen Gewinnen des EU-Bankensektors. Auch sei es doppelt so viel wie die Summe der Kreditneuvergaben.
\nMa\u00dfnahmen ergreifen – nur wann und welche?<\/strong>
\nWelche L\u00f6sungsans\u00e4tze nach Meinung der h\u00f6chsten EU-Bankaufseher zu ergreifen seien, fasste Andrea Enria in drei Punkten zusammen. So m\u00fcsste zun\u00e4chst der Druck der Bankenaufsicht auf den NPL-Abbau der Banken erh\u00f6ht werden. Auch sei eine Reform bestimmter und behindernder Gesetzgebungen notwendig. Drittens sollte Ma\u00dfnahmen ergriffen werden, um einen transparenten Zweitmarkt f\u00fcr notleidende Kredite zu entwickeln, der die Bed\u00fcrfnisse des stark heterogenen NPL-Markts<\/a> transparent abbildet: “To truly address the fragmentation and opaqueness of the NPL market we should also consider establishing either a single EU platform or a EU network of national platforms where banks and investors can market non-performing loans, based on consistent data and harmonised standards for sellers and buyers.”<\/em>
\nDebitos als europ\u00e4ischen NPL-Zweitmarkt nutzen<\/strong>
\nSp\u00e4t kommt die Einsicht der Aufseher , dass ein zentraler, standardisierter Zweitmarkt f\u00fcr den aufsichtskonformen und transparenten Verkauf notleidender Kredite ma\u00dfgeblich zur L\u00f6sung des NPL-Problems der Euroraum-Banken beitragen kann. Gut, dass mit unserer Debitos Forderungsb\u00f6rse<\/a> bereits seit 2010 genauso so eine Plattform existiert. Sie bietet Banken in europ\u00e4ischen L\u00e4ndern wie Italien, Spanien und Gro\u00dfbritannien und nat\u00fcrlich auch Kreditinstituten in der DACH-Region die M\u00f6glichkeit, ihre Non-perfomring-Loans-Portfolios in wertvolle Liquidit\u00e4t umzuwandeln und ihre Bilanzen damit zu bereinigen. Das alles bei unerreichter Geschwindigkeit, wird doch bei Debitos der gesamte Auktionsprozess digital abgebildet, was eine merkliche Reduzierung des Koordinationsaufwandes bedeutet.
\nVon der Investorenansprache bis zum Verkauf vergehen damit oft nur wenige Wochen. Die \u00fcber 1.400 Verk\u00e4ufer und gut 420 institutionellen Investoren profitieren zudem von maximierten Erl\u00f6sen, marktgerechten Preisen und Effizienz in Echtzeit. Seit Gr\u00fcndung von Debitos im Jahre 2010 als europaweit einzige Plattform, auf der der Forderungsverkauf vollst\u00e4ndig digital abgebildet und abgewickelt wird, sind mittlerweile Non-performing Loans im Wert von \u00fcber 1 ,4 Milliarden Euro verkauft worden. Beste Voraussetzungen also, um sich der EZB<\/a> und auch der EBA als der NPL-Zweitmarkt f\u00fcr europ\u00e4ische Banken zu empfehlen.
\nDie Quellen zu unserem Artikel wie auch weiterf\u00fchrende Informationen zum Thema finden Sie unter unten aufgef\u00fchrten Links:
\nPressemitteilungen der EBA:<\/strong><\/p>\n